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郭树清旋风刮向金融乱象 银行严查吃空饷等十大问题

作者:传媒使者 来源:第一传媒网 发表时间:2017-04-14

  [2017年一季度,银监会系统就作出行政处罚485件,罚没金额合计1.9亿元。处罚责任人员197名。]

  近几年,金融市场新产业、新业务花样迭出,银行同业、理财业务、资产产品等业务领域创新较多,交叉性金融产品存在层层嵌套、链条过长,参与机构也存在业务、行为等不规范,这些种种问题被视为金融乱象。

  就此,银监会在多个场合都提及要坚决治理金融乱象。第一财经记者获悉,4月7日,银监会已下发《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》(银监发[2017]5号,下称“5号文”),将集中整治各类银行业市场乱象。对于违规行为,今年以来银监会也加大了处罚力度。

  在5号文中银监会梳理出具体问题清单,让银行“对号入座”进行自查。这些“银行业市场乱象的表现形式”涵盖股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法和非法金融等十大方面,共计35项。

 

  股东资金来源与股权代持成关注重点

 

  5号文列出的银行业市场乱象清单中,股权和对外投资乱象放在首位,主要涉及股东、股权、对外投资和员工持股。

  其中,股东乱象包括资金来源不符合自有资金要求,或入股资金未真实足额到位,未经批准超过规定比例持股,或抽逃资本金等。

  对于股东资金来源等问题,银监会一直有较为严格的审查。银监会在整治“三套利”的文件中也提及要加强股东准入监管,确保入股资金为投资人自有资金,来源合法合规。同时,对于在一二级市场、境内外市场开展的股权转让也要统一纳入审查范围。

  根据银监会的介绍,《巴塞尔银行监管核心原则》明确提出,监管当局应当对银行的主要股东进行身份确认,确定其是否适合作为股东,并有权审查和拒绝股权转让的申请。

  此前“安邦系”通过二级市场入主民生银行(8.200, -0.13, -1.56%),备受市场关注。根据民生银行年报数据,截至2016年末,安邦系通过三款保险产品分别持股该行6.49%、4.56%和4.49%,均已进入前10。对其强势入股,资金来源是否为自有资金,是否符合银行股东资质要求可以行使股东权利,依然还有待监管的审查判定。

  另外一个案例是富德生命人寿举牌浦发银行(15.510, -0.24, -1.52%)。浦发银行2016年年报数据显示,富德生命人寿通过两款产品和自有资金持股该行已经达到20.68%。对此,浦发银行行长刘信义曾表示:“机构入股商业银行,除了有自有资金,还要通过相关部门审批的程序。到目前为止,没有哪一家保险资金形成控股股东,行使控股权的。”

  整治银行股权代持也是一大关注点。5号文就提及自然人之间、公司或事业法人之间、自然人与公司或事业法人之间代持股份等股权乱象。此外还包括频繁变更股权、股东行为短期化,或借机牟利等。

  在今年“两会”期间,银监会副主席曹宇在接受媒体采访时表示,处置代持银行股份是今年工作的一个重点,不过当时并不掌握具体个案。

 

  整治“香肠式”、“套娃式”产品

 

  拉长链条、层层嵌套,是诸多金融产品“创新”惯用的手法,也是绕开监管、实现监管套利的常见方式,投资人包括监管机构看不清底层资产,无法对风险做出判断,存在极大的风险隐患。

  监管需要拨开“层层迷雾”,穿透产品底层资产,对产品操作以及风险等进行有效监管。5号文提及的金融产品乱象,就包括拉长或叠加、不当销售以及乱拉存款。

  拉长和叠加,究竟是怎样的存在形式?一种是将传统金融产品“香肠式”拉长,例如发放贷款后要求一部分转为存款,作为全额保证,开出等额承兑汇票。或者贷款转存定期存单后,质押发放贷款。另一种则是将资产产品“套娃式”叠加,从而无法识别底层资产,无法判断最终债务人的偿债能力等。


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